投資策略 | 做好風險管理 讓財富增值得宜 - 康宏

宜制定穩健投資策略 增值財富首重風險管理

現時銀行儲蓄戶口利息低微,多元化的投資策略可更有效增值財富並減低市況波動及「通脹」所帶來的風險。康宏的360理財策劃能根據您的財務需要及市場狀況,靈活地於不同供應商的多元金融產品中配搭出最貼心的理財方案,讓您輕鬆達成人生路上每一個目標。

穩健得宜的策略是理財投資的勝負關鍵,而學懂如何做好風險管理則是制定投資策略的第一課。過度進取的投資策略故然高風險,容易蒙受損失;但單純將資金存入銀行,不但未能把握機會,將資金增值,而且需要承擔「通賬」風險,同樣是一種損失。康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監傅惠賢先生建議,進行投資定宜有兩手準備,由三個不同層面出發,分散投資風險,方為上策。

首先,若投資者僅擅長或鍾情某一個資產類別,其策略可把投資分散在該資產類別上。以股票為例,投資者應把資金分散在至少三個不同板塊類別,如金融、能源、博彩、​醫藥、公用事業等。此舉可以避免某板塊不利消息公佈時,拖累整個股票投資組合。

另一策略是分散投資在不同的工具及資產類別上,如股票、基金會、外幣、債務、衍生工具,甚至不動產。但由於不同的資產類別的特性、風險及回報有所差別,對不同市場消息反應各異,投資者應先作深入了解,按個人預期回報,及衡量自己的風險承受能力,有策略地制定投資組合。

此外,在不同時間點投資亦是重要策略之一。由於市場波動,投資者難以預料買入投資產品的最低價位,故分段入市,甚至以動態式分段投資,可以拉低平均投資成本,以在日後資產升值時獲得更可觀的回報。

除自己留意市場動向,審時度勢外,投資者亦可考慮獨立理財策劃師為您制定投資策略。康宏理財的獨立理財顧問團隊提供360理財策劃,時刻在您角度,為您訂立投資目標,制定穩健投資策略,挑選合適投資組合,助您達到財務自由,享受豐盛人生。

 

学好风险管理

2018年05月11日

学好风险管理

 
学好风险管理
 
准新人们,你有为结婚资金增值吗?还是因为风险低而单纯地将资金存放银行,以免辛苦储蓄的「老婆本」亏损呢?理财其中最重要的一课是学懂怎样管理风险。事实上没有一种理财产品不具风险,就算把钱存在银行里,它仍会受到「通胀」的风险影响。管理风险的好处在于我们预期它出现的时候我们好有两手准备。要在投资上做到分散风险,也有不少方法可给各位读者参考:

1. 分散于同一资产类别上

若你只喜欢投资股票,也可以做到适当的分散投资。相信大家一定听过「别把所有鸡蛋放在一个篮子里面」,各位的股票组合里可能有很多只自己心仪的股票,但应该最少由3种不同行业的股票组成。行业类别例如有银行股、保险股、地产发展股、电子商贸及互联网服务股、博彩股、电信股、石油及能源股等等。万一市场上突如期来有某行业的坏消息发布,也不至于整个股票组合都受到重挫。

2. 分散在不同资产类别上

除了股票外,可投资的工具有不少,如债劵、基金、金融衍生工具如认股权证、保险产品、甚至房产等等。不同类别的投资特性不同,彼此的相关性也有所差别。股票受市场经济的影响直接又迅速;债劵一般较股票稳健,只是债劵价格对市场利息最为敏感;衍生工具价格波动虽然大,却能买升或买跌,对整个投资组合起对冲之用;投资在保险产品的资金流动性及回报较低,抵抗市况影响的能力却较高。读者可因应自己的风险承受能力及预期回报作适当配置。投资任何产品前记紧要了解清楚各种投资工具的特点及操作,切忌人云亦云。

3. 投资在不同时间点

投资者就算能选中有潜力或价值被低估的投资工具,也没有能耐预计甚么时候是买入价格的最低位。较安全的做法就是分笔买入,甚至运用动态式分笔投资,以股票为例,倘若之前买入后价格再往下跌,到了某一价位,可考虑用比上一次更多的资金再次买入,以拉低平均成本价,好让将来股价回升时赚取更可观的利润。

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